Mas, onde você deve investir seu dinheiro ? Esta questão atormenta os investidores iniciantes e os profissionais estabelecidos. Embora nenhum investimento seja garantido, quero compartilhar minha opinião sobre as melhores opções de investimento para 2019 e além.
# 1: mercado de ações
Se você está acompanhando as voltas e reviravoltas do mercado de ações ultimamente, provavelmente já ouviu rumores de que uma correção está a caminho. O S & P 500 terá perdido todos os seus ganhos de 2018 até o final do ano e, em seguida, alguns, e muitos acreditam que é apenas o começo de uma espiral que pode durar anos.
Mas, se você está investindo a longo prazo e tem muito tempo para aproveitar a onda antes de se aposentar, você pode não ter que se preocupar muito. Consultor financeiro e autor dos 8 maiores erros do 401 (k) e como evitá-los Mitchell Bloom diz que é importante desenvolver uma filosofia de investimento para que você tenha orientações para mantê-lo no caminho certo quando as emoções atrapalham o investimento.
“As emoções podem atrapalhar um bom plano de investimento em diferentes ambientes de mercado, independentemente de você estar passando por uma fase difícil em que os mercados estão em alta, ou um mercado em baixa, onde os mercados estão 20% ou mais acima de suas máximas”, diz ele.
É por isso que muitos investidores se concentram na média do custo do dólar – um termo usado para descrever uma estratégia na qual você investe a mesma quantia de dinheiro todos os meses. A média de custo do dólar permite que os investidores aproveitem as oportunidades quando o preço dos investimentos cai desde que você está comprando o tempo todo.
Se você não se sentir à vontade para comprar ações individuais, considere investir em fundos de índice de baixo custo globalmente diversificados. Se você precisar de ajuda e orientação ao longo do caminho, também poderá usar os serviços de um consultor robótico, como o Betterment.
Melhoria irá ajudá-lo a delinear seus objetivos de investimento e descobrir um plano de longo prazo para alcançá-los, em vez de se concentrar apenas nos retornos. Eles podem ajudá-lo a investir em taxas mais baixas do que as que você paga agora, e você pode receber consultoria personalizada por menos do que pagaria a um consultor financeiro tradicional.
Finalmente, não se esqueça de que há uma maneira incrivelmente fácil de investir mais dinheiro no mercado de ações que também pode ajudar você a economizar dinheiro com impostos. Ao adicionar mais dinheiro ao seu 401 (k) , você pode reduzir o seu rendimento tributável e aumentar sua riqueza em uma só penada.
Lembre-se também de que você pode reduzir seu rendimento tributável investindo em um IRA tradicional, e que você pode investir dólares após impostos em Roth IRA, desde que atenda aos requisitos de renda.
Felizmente, o governo aumentou os valores que você pode contribuir para essas contas em 2019: US $ 19.000 em 401 (k) e US $ 6.000 em IRAs tradicionais e Roth.
# 2: Imobiliário
Assim como o mercado de ações, muitos especialistas acreditam que o setor imobiliário está em uma bolha em muitas partes dos Estados Unidos. Os preços continuam subindo e subindo sem fim à vista. Infelizmente, esse tipo de cenário parece nunca terminar bem.
Ainda assim, muitos investidores imobiliários que compram imóveis para alugar não parecem estar preocupados. Mesmo que os tanques do mercado imobiliário, as pessoas precisam viver em algum lugar, certo?
Se você não é alguém que quer investir em imóveis físicos, você sempre pode comprar fundos de investimentos imobiliários, ou REITs. Os REITs permitem que você aproveite as vantagens do mercado imobiliário sem sujar as mãos ou lidar com as dificuldades de ser proprietário.
Comprador tenha cuidado, no entanto. A RealtyShares, plataforma de investimentos imobiliários, fechou suas portas aos investidores em novembro de 2018, o que pode não ser um bom sinal. Observe também que seus investimentos não serão líquidos se o mercado for para o sul – como em, você não pode simplesmente sacar sua conta Fundrise e ir embora.
O CEO da Fundrise, Ben Miller, explica este sentimento em um post no blog do site da Fundrise, “ O que você pode esperar do Fundrise durante a próxima crise financeira”.
Se a venda forçada leva a uma queda temporária nos preços dos imóveis, todo mundo vai esperar para ver onde será o fundo. Em tais circunstâncias, escreve Miller, “o Fundrise quase certamente suspenderá nosso programa de resgate e os investidores não devem esperar que forneçamos liquidez”.
Ele também observa que, se você acha que pode precisar de liquidez de seus investimentos durante a próxima crise financeira, então a “estratégia imobiliária de longo prazo e sem liquidez provavelmente não é uma boa opção para você”.
Por outro lado, se você tem dinheiro para investir e está disposto a resolver as coisas, então a crise financeira de uma pessoa pode ser sua oportunidade de ouro. A Fundrise mantém o dinheiro à disposição para poder comprar imóveis de melhor qualidade quando os preços estão baixos, para que você possa estar em um lugar ainda melhor quando o mercado imobiliário se recuperar.
# 3: empréstimos peer-to-peer
Outro lugar para investir seu excesso de fundos este ano é aquele que existe há algum tempo – empréstimos peer-to-peer. Plataformas como Lending Club e Prosper permitem que você empreste dinheiro a pessoas como um banco, e você recebe os juros que pagam. Embora os retornos possam variar dependendo de quão arriscados são os empréstimos que você escolher, eles podem ser 6% ou mais.
Se você está preocupado em emprestar dinheiro para uma pessoa e tê-la fantasma, não seja. O Lending Club permite que você distribua seu investimento em centenas ou até milhares de empréstimos em incrementos tão pequenos quanto $ 25. Dessa forma, você não está apostando a fazenda em uma pessoa que você nem conhece.
Tanto o Lending Club quanto o Prosper também facilitam o início. O valor mínimo de investimento para o Prosper agora é de apenas US $ 25, mas você precisará de pelo menos US $ 1.000 para começar a investir no Lending Club. Tenha em mente, no entanto, que cada plataforma oferece apenas investimentos em seus mercados primários em determinados estados.
Por exemplo, os investidores no Alasca, Novo México, Carolina do Norte, Ohio e Pensilvânia não podem investir na plataforma principal de investimento do Lending Club. Os investidores nesses estados só podem investir em um mercado de negociação secundário conhecido como FolioFN.
# 4: sua carreira
Não importa o que aconteça com a economia nos próximos anos, há uma coisa sobre a qual você tem total controle – você. Independentemente de como você pretende investir em 2019, agora pode ser o melhor momento para investir em sua carreira e seu futuro.
Assessor financeiro Benjamin Brandt, que também é anfitrião do popular podcast de aposentadoria, o Retirement Starts Today disse que acredita que 2019 será um bom ano para investir em sua carreira de uma maneira que o ajude a ganhar mais renda ao longo de sua vida. Brandt recomenda perguntar a si mesmo se existem pequenas melhorias que poderiam tornar você mais valioso para um empregador ou para o seu próprio negócio.
No mínimo, você pode se comprometer a consumir mais conteúdo específico para a carreira neste ano. “Entre livros, audiolivros, podcasts e YouTube, todas as informações do mundo estão ao nosso alcance”, diz ele. Você também pode participar de uma conferência de carreira, buscar o ensino superior à noite ou on-line ou obter uma certificação em seu campo.
Eu definitivamente concordo com Brandt sobre isso desde que ganhar meu CFP (Certified Financial Planner) foi uma grande vantagem para a minha carreira. Demorou tempo e esforço, mas ajudou-me a estabelecer-me como uma autoridade no meu campo, ganhar a confiança dos meus clientes e, finalmente, ganhar mais dinheiro.
# 5: sua primeira convicção lateral
Se você quiser 2019 para ser um ano para os livros de registro, descobrir uma maneira de ganhar mais dinheiro pode ajudar. Mas, se você não conseguir administrar um aumento no seu dia de trabalho, você pode ter que tomar as coisas em suas próprias mãos.
Uma confusão lateral pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro que pode ser usado para alcançar qualquer número de metas financeiras. Felizmente, existem todos os tipos de trabalhos paralelos a considerar que você pode fazer no seu tempo livre.
Se você é bom em escrever, tente encontrar trabalho como escritor freelancer. Você poderia começar um blog e tentar rentabilizá-lo, driver para Uber ou Lyft, entregar mantimentos via Instacart ou Shipt, ou executar recados com uma plataforma como o TaskRabbit.com.
O consultor financeiro do Colorado, Matthew Jackson, da Solid Wealth Advisors, também sugere transformar seu hobby ou paixão em um negócio paralelo.
“Paixão vende”, diz ele. Você pode transformar sua paixão em um negócio e viver uma vida promovendo o que mais gosta e construindo uma comunidade de seguidores fiéis. ”
Seja sua paixão trabalhar em madeira, criar produtos de banho caseiros ou ensinar espanhol às crianças, descubra como transformá-lo em um negócio que pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro e a criar mais riqueza com o tempo.
# 6: sua saúde
Todos nós temos uma vida para viver e um corpo para vivê-la, e é por isso que nunca há melhor momento para começar a cuidar de si mesmo. Eu fiquei muito melhor sobre isso ao longo dos anos, e hoje em dia eu levo minha saúde muito a sério. Eu pago muito dinheiro para ter refeições pré-cozidas saudáveis entregues em minha casa, por exemplo, e eu me juntei a uma academia de boxe porque é um ótimo exercício, mesmo que eu tenha uma academia em casa.
Sua saúde física deve ser uma prioridade, mas não se esqueça de como você se sente por dentro também é importante. Se você está estressado e infeliz, tente meditar ou construir em algum momento tranqüilo para o seu dia. Exercite-se para entrar em um estado mental melhor ou encontre alguns novos hobbies que você goste.
Certifique-se de que você é saudável, mas também certifique-se de que está feliz. E se você não for, talvez 2019 seja o ano para descobrir o porquê.
# 7: pagamento da dívida
Finalmente, não se esqueça de que sua riqueza é determinada por seus ativos e suas responsabilidades. Então, invista o quanto quiser, mas não se esqueça de como suas dívidas podem estar arrastando você para baixo.
Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, é crucial criar um plano para esmagar esses saldos este ano – ou pelo menos o mais rápido possível. Infelizmente, isso nem sempre é um feito simples. Como diz o assessor de fortunas de Nova Jersey, Ronn Yaish, da Balanced Financial Life, muitas pessoas são apanhadas em uma espiral descendente de dívidas porque é mais conveniente fazer pagamentos mínimos e se preocupar com o saldo mais tarde. Este problema é exacerbado ainda mais pelo fato de que a média de abril do cartão de crédito é superior a 17%. Mesmo que seus saldos sejam relativamente pequenos, é uma tonelada de interesse que você está pagando.
A boa notícia é que pagar a dívida é uma maneira inteligente de obter um retorno garantido do seu dinheiro, não importando o que o mercado de ações esteja fazendo. Se você pagar um cartão de crédito com uma TAEG de 17%, por exemplo, você garantiu um retorno de 17% do seu investimento. E, como aponta o assessor financeiro Anthony Montenegro, do The Blackmont Group , quanto maior o interesse economizado, maiores são os juros recebidos.
Além disso, existem benefícios adicionais que vêm com o pagamento de dívidas. Montenegro observa que o pagamento da dívida pode reduzir sua utilização e melhorar sua pontuação de crédito como resultado. Uma melhor pontuação de crédito pode ajudá-lo a garantir empréstimos com as melhores taxas e condições , o que pode poupar dinheiro na próxima vez que você fizer um empréstimo para uma casa ou um carro.