14 maneiras fáceis de pagar dívidas

Essas ferramentas e dicas para o pagamento de dívidas irão ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira rapidamente.

Antes de começar a pagar suas dívidas, primeiro faça uma lista de cada uma delas junto com seu tipo, saldo restante e taxa de juros. Identifique se a dívida é de cartão de crédito, empréstimo estudantil, dívida de hipoteca ou outra.

Se você está lutando para administrar sua dívida e não tem um plano para saldá-la, comece por aqui. Essas maneiras fáceis de reduzir sua dívida incluem estratégias financeiras recomendadas por especialistas, bem como dicas simples para melhorar seus hábitos financeiros.

Em seguida, comece a fazer um plano com estas 14 maneiras fáceis de pagar dívidas:

Crie um orçamento.
Pague a dívida mais cara primeiro.
Pague a menor dívida primeiro.
Pague mais do que o saldo mínimo.
Aproveite as transferências de saldo.
Pare de gastar com cartão de crédito.
Use um aplicativo de pagamento de dívidas.
Exclua informações de cartão de crédito de lojas online.
Venda presentes indesejados e utensílios domésticos.
Mude seus hábitos.
Aumente sua renda com uma agitação lateral.
Considere a consolidação da dívida.
Obtenha ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito.
Evite retornar aos maus hábitos quando atingir seu objetivo.

1. Crie um orçamento

Para pagar sua dívida, comece acompanhando suas receitas e despesas com um orçamento mensal.

Um orçamento é uma maneira fácil de se organizar no início do pagamento da dívida. O seu pode ser tão simples quanto uma planilha ou mais complexo, utilizando aplicativos de orçamento como o Mint para acompanhar de perto todas as despesas e pagamentos de dívidas.

2. Pague a dívida mais cara primeiro

Uma estratégia chamada avalanche de dívidas envolve pagar primeiro as dívidas com as taxas de juros mais altas. Você continua a pagar o mínimo em suas outras dívidas menos caras, mas concentra todo o dinheiro extra que tiver nas mais caras.

Essa estratégia pode economizar dinheiro a longo prazo, livrando-se de dívidas incobráveis mais rapidamente.

“A maioria dos americanos está tomando decisões abaixo do ideal quando se trata de administrar dívidas”, diz Joseph Goetz, fundador e diretor de informações da Elwood & Goetz.

“Existem milhões de lares americanos enviando dinheiro extra para suas hipotecas enquanto, ao mesmo tempo, eles têm um empréstimo para automóveis ou um cartão de crédito com uma taxa de juros muito mais alta, e isso está custando milhares de dólares ao longo do tempo”, acrescenta ele.

Leia aqui também : 5 passos para sair da dívida – pequenos pagamentos facilitam o pagamento da dívida

3. Pague a menor dívida primeiro

Essa estratégia, conhecida como bola de neve da dívida, exige que se elimine primeiro as dívidas menores. Começar pagando uma pequena dívida integralmente é mais fácil do que tentar assumir um grande empréstimo estudantil ou uma dívida hipotecária. Além disso, pagar uma pequena dívida pode lhe dar a motivação necessária para continuar sua jornada de pagamento.

Determinar qual dívida enfrentar primeiro pode depender de sua estabilidade financeira e de outros fatores.

4. Pague Mais do que o Saldo Mínimo

Para causar um impacto real na dívida do cartão de crédito, você provavelmente precisará pagar mais do que o saldo mínimo a cada mês.

Você também pode considerar colocar dinheiro extra para o principal em uma hipoteca de casa, desde que esses pagamentos extras não sejam melhor utilizados em outras dívidas.

5. Aproveite as vantagens das transferências de saldo

Uma transferência de saldo permite que você mova sua dívida de uma conta para outra. Você pode querer fazer isso se a nova conta oferecer uma taxa de juros mais baixa permanentemente ou como parte de uma oferta introdutória. No entanto, você terá que solicitar e obter aprovação para o novo cartão de transferência de saldo, que geralmente requer um bom crédito.

6. Pare de gastar com cartão de crédito

Se gastar demais está fazendo com que você aumente suas dívidas desnecessariamente, tente remover completamente os cartões de crédito da carteira. Essa estratégia é simples, mas pode eliminar a tentação de gastar demais e permitir que você se concentre em manter suas finanças sob controle.

7. Use um aplicativo de substituição de dívida

Aplicativos de pagamento de dívidas como Tally e Undebt.it ajudam os usuários a rastrear suas dívidas e fornecem uma ferramenta visual e fácil de entender para pagá-las.

Você também pode aproveitar relatórios e serviços de crédito gratuitos que permitem monitorar de perto sua pontuação de crédito. As principais agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion devem disponibilizar esses relatórios aos consumidores gratuitamente anualmente.

8. Excluir informações de cartão de crédito de lojas online

Se não for suficiente remover o cartão de crédito da carteira, dê um passo adiante na medida de autocontrole excluindo as informações do cartão de crédito armazenadas em sites como a Amazon. As compras online podem ser uma barreira real para eliminar as dívidas, então tome medidas para acabar com esse hábito.

9. Vender presentes indesejados e utensílios domésticos

Ganhe algum dinheiro extra vendendo itens indesejados de sua casa. Isso é mais fácil do que nunca com lojas como Poshmark e RealReal, especializadas em roupas em consignação – e sites como Facebook e Craigslist, onde você pode comprar e vender praticamente qualquer coisa. Coloque todo o dinheiro de suas vendas para pagar suas dívidas.

10. Mude seus hábitos

Gastar demais e acumular grandes dívidas costuma ser uma questão comportamental, de acordo com Colin Moynahan, planejador financeiro e fundador da Twenty Fifty Capital. Seja honesto consigo mesmo sobre seus hábitos e gastos diários e, em seguida, faça as mudanças necessárias no estilo de vida para começar a pagar suas dívidas.

“Você tem suas despesas necessárias – comida, abrigo, saúde – e depois tem o material discricionário”, diz Moynahan. “Quando você fala em evitar dívidas, isso volta às prioridades. Esta é uma despesa necessária ou uma despesa discricionária? Se você realmente analisasse sua declaração linha por linha, acho que a maioria das pessoas ficaria surpresa com o quanto disso é discricionário.

11. Aumente sua renda com uma agitação lateral

Quanto maior a sua pá, mais rápido você pode cavar. Aumente seu fluxo de renda aceitando um segundo emprego ou projeto freelance e, em seguida, use esses fundos extras para pagar rapidamente suas dívidas. Trabalhos como babá de animais de estimação, aulas particulares ou trabalho como assistente virtual são fáceis de começar e podem fornecer dinheiro suficiente para reduzir suas dívidas.

12. Considere a consolidação de dívidas

A consolidação de dívidas permite que os mutuários paguem suas dívidas em um único empréstimo com um pagamento mensal. A consolidação também pode levar a uma taxa de juros mais baixa e pode ser uma oportunidade para negociar um plano de pagamento melhor para certas dívidas.

Confira como negociar divida com a claro .

13. Obtenha ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito

O pagamento da dívida pode ser esmagador. Se você deseja suporte, entre em contato com a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito para receber ajuda gratuita com o gerenciamento de dívidas.

“Esta é uma rede sem fins lucrativos e é um lugar para as pessoas obterem ajuda”, diz Goetz. “Muitas pessoas acabam indo para entidades com fins lucrativos, pois há uma grande quantidade de fraudes ocorrendo para pessoas vulneráveis e com grandes dívidas”.

14. Evite retornar aos maus hábitos quando atingir seu objetivo

Depois de atingir seu objetivo, você precisará continuar com seus bons hábitos financeiros para evitar dívidas. Reserve um tempo para entender como você ficou endividado para evitar se encontrar lá novamente.